Bank moet risico op waardedaling koopwoning beter afdekken: effect op hypotheekrente klein
updateDe Nederlandsche Bank (DNB) grijpt in op de woningmarkt. Banken moeten straks meer kapitaal aanhouden voor hun hypotheekportefeuilles. Door deze maatregel zullen de banken beter in staat zijn om de gevolgen van een eventuele huizenprijscorrectie op te vangen, zegt de toezichthouder. De stijging van de hypotheekrente door de maatregel is naar verwachting klein.
De toezichthouder wil banken een ondergrens opleggen als het aankomt op de risicoweging van hypothecaire leningenportefeuilles, schrijft DNB. Vanwege lage verliezen in het verleden schatten banken de risico’s van hun hypothecaire leningen erg laag in. Nederland behoort met 11 procent tot de landen met de laagste risicoweging in Europa.
De huizenprijzen stijgen de laatste jaren echter fors en daarmee de hoogte van hypotheken. Voor een deel kan dit worden verklaard door een achterblijvend aanbod en een dalende rente, maar er zijn ook signalen van overwaardering. De huizenprijs stijgt aanzienlijk sneller dan het inkomen. De prijs/inkomen ratio in grote steden ligt hoog en ook neemt risicovoller leengedrag van kopers toe en blijft de hypotheekschuld hoog.
Huizenprijscorrectie
Gezien het toegenomen risico op de huizenmarkt, met kans op een correctie (lees: daling) van de huizenprijzen, wil DNB dat de banken meer geld achter de hand houden om eventuele verliezen op de hypotheekleningen af te dekken. Om de ondergrens van de risicoweging naar 14 à 15 procent te tillen, zullen de banken, naar schatting, gezamenlijk 3 miljard euro meer aan kapitaal moeten aanhouden.
Dalende huizenprijzen maken Nederlandse huishoudens kwetsbaar. Huizen die ‘onder water staan’ hebben een groot effect op het bestedingspatroon en daarmee wanbetaling. Stresstesten wijzen uit dat de verliezen van banken op hypotheken in dat geval fors kunnen oplopen. Een hogere risico-inschatting, met effecten op de hoogte van de hypotheek ten opzichte van de waarde van de woning, verkleint de negatieve effecten.
Effect hypotheekrente klein
Met zo'n hogere buffer zijn banken beter in staat een huizenprijscorrectie op te vangen. Het effect op de hypotheekrentes is overigens miniem, denkt DNB. Waarschijnlijk gaan de rentes hierdoor met zo’n 0,02 procentpunt omhoog. Naar verwachting kan de maatregel in het najaar van 2020 in werking treden. Leningen die geheel of gedeeltelijk onder de Nationale Hypotheek Garantie vallen, worden uitgezonderd.
Huizenkopers zullen derhalve naar verwachting maar zeer beperkt worden geraakt door deze maatregel. De maatregel zal, na een ‘publieke consultatie’ en een toets bij de Europese instellingen, volgend najaar in werkingen kunnen treden. De maatregel geldt in principe voor twee jaar.
Volgens de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) past de regeling bij de voorzichtigheid die ‘je van een toezichthouder mag verwachten’ en is de maatregel bedoeld om de weerbaarheid van Nederlandse banken voor financiële schokken verder te vergroten. ,,Met zijn ingrepen op de woningmarkt neemt DNB het zekere voor het onzekere.”
De bankenvereniging vindt overigens dat Nederlandse banken voldoende buffers hebben om dit op te vangen. Met de ingreep worden de vereisten van nieuwe bankenregels feitelijk deels naar voren gehaald, aldus de NVB. Die nieuwe regels worden waarschijnlijk vanaf 2022 gefaseerd ingevoerd.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
PREMIUM
‘Perfect storm’ op nieuwbouwmarkt: minder woningen door tekorten en stijgende kosten
De nieuwbouw verkeert in zwaar weer. Het aantal aangeboden en verkochte nieuwe koopwoningen is weggezakt tot het niveau van 2013, toen de woningmarkt een dieptepunt bereikte. Dat blijkt uit de nieuwste monitor koopwoningen van TU Delft. -
PREMIUMBinnenkijken
Daan en Robin hebben woongeluk dankzij vette pech: ‘IJsvogels en bever in de achtertuin’
Ze woonden knus in hartje Tilburg, kochten bijna een ecologisch huis in noordelijk Den Bosch, maar Daan en Robin zitten nu in een heerlijk dijkhuis vlakbij de Maas. ‘Briljant om hier te wonen.’ -
PREMIUM
Agent Luke heeft maar één minuut nodig om een inbraakgevoelig huis te spotten
,,Zie je die trap? Die plaats je tegen de muur, je klimt omhoog en wipt het raampje open.” Agent Luke heeft tijdens zijn surveillance maar één minuut nodig om een inbraakgevoelig huis te spotten. Zoals deze woning zijn er zovelen en de crimineel slaapt niet. Sterker nog: ze slaan net zo graag overdag toe. -
Getest: dit is het beste synthetische dekbed
Wat is het beste synthetische dekbed? En welke heeft de beste prijs-kwaliteitverhouding? De Consumentenbond geeft antwoord. -
Deze spullen moet je uit je geparkeerde auto halen tijdens de hitte
De zon schijnt deze zomer weer op volle kracht en daar moeten we in de auto rekening mee houden. Sommige spullen kan je maar beter uit je geparkeerde auto halen, want ze kunnen voor problemen zorgen.
-
Huren in vrije sector nog iets omhoog: ‘Markt koelt waarschijnlijk af’
Net als op de markt voor koopwoningen, heeft ook de vrije sectorhuur te maken met tekenen van afkoeling. De grootste prijsstijgingen zijn voorbij en woningplatform Pararius verwacht de komende tijd wat meer aanbod. -
Lissy en Pascal hebben niet één, maar twee banen: ‘Mensen verklaren me voor gek’
Voor het geld doen ze het niet. Dat kunnen ze makkelijk met één baan verdienen. Toch houden Pascal de Vos (37) en Lissy Cornelissen (23) er nóg een baan op na. Sommigen verklaren hen voor gek. Zelf zijn ze juist gelukkiger met twee banen. -
Koken & Eten
Pizzaoven kopen: 'Voor een etentje met vrienden is zo'n rvs-oventje helemaal prima'
Tijdens warme zomerdagen houden we er bijna allemaal van om lang buiten te blijven zitten. En als je dan ook nog pizza kunt eten, is het meteen extra gezellig. Op internet vind je veel verschillende pizzaovens voor buiten, maar welke moet je hebben?