Karel Schiffer: 'Ik zie niet in waarom ik rekening moet houden met dat gitzwarte scenario.'foto Valerie Kuypers/GPD
Honderdduizenden huizenbezitters komen in de problemen als de economische recessie doorzet, terwijl de buffers slinken van de Nationale Hypotheekgarantie (NHG) die banken en huizenbezitters beschermt tegen de financiële gevolgen van gedwongen verkoop.
Ondanks deze voorspellingen besloot het kabinet-Rutte vorige week om de verhoging van de NHG-grens voor hypotheken tot 350.000 euro met een half jaar te verlengen tot medio 2012 en daarna pas in stappen terug te brengen naar het oude niveau van 265.000 euro in juli 2014. Met het dreigende onheil is dit een ongeoorloofd risico, lijkt het. "Onzin", zegt directeur Karel Schiffer van Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) die de NHG uitvoert. "We hebben zelf een verlenging en gefaseerde afbouw van de hogere NHG-grens voorgesteld. De tijdelijke verhoging van de NHG-grens was een crisismaatregel. Het is natuurlijk raar om een crisismaatregel te beëindigen, terwijl je nog midden in de crisis zit", zegt Schiffer.
"Ik vind wel dat we terug moeten naar de oude grens. Wij zijn opgericht voor de lagere en lagere middeninkomens en dat hoort onze doelgroep te blijven."
- Maar als de buffers te klein zijn om huizenbezitters en geldverstrekkers te beschermen tegen wanbetaling, dan is het toch niet verstandig om de hogere NHG-grens langer op 350.000 euro te laten?
"Er is geen sprake van dat de buffers te klein zijn. Dit jaar krijgen we tussen de 135 en 150 miljoen binnen, terwijl we naar verwachting 60 miljoen euro moeten uitkeren op tweeduizend verliesnemingen uit gedwongen verkopen. Door een mogelijke recessie, stijgende werkloosheid en daling van de koopkracht zal het aantal gedwongen verkopen volgend jaar stijgen. Voor 2012 gaan wij ervan uit dat wij 100 miljoen uitkeren uit 2.500 verliesnemingen. Dus we moeten fors meer uitkeren, maar onze buffers blijven groeien."
- Het is uw collega die het had over lege potten waaruit de NHG betaald moet worden. Is dat onzin?
"Als de huizenprijs met meer dan 25 procent daalt en de werkloosheid hoger wordt dan 10 procent, dan kunnen we niet meer aan onze verplichtingen voldoen en zal de overheid moeten bijspringen. Ik zie niet in waarom ik rekening moet houden met dat gitzwarte scenario. Niets wijst erop dat het in korte tijd die kant opgaat, zelfs niet nu het economisch tegenzit."
- Bureau Kredietregistratie (BKR) meldt dat het aantal betalingsachterstanden is gestegen van 32.000 in 2010 naar 40.000 dit jaar. Driehonderdduizend huishoudens lopen volgens Dynamic Credit een groot risico door hun hypotheeklasten. Dat zijn dan wel vooral mensen met een aflossingsvrije hypotheek die buiten de NHG valt. Volgens u is ook dat probleem kleiner dan voorspeld?
"Natuurlijk stijgt het aantal betalingsachterstanden en gedwongen verkopen tijdens een crisis. Het wordt alleen overdreven. Die driehonderdduizend huishoudens zijn mensen die een jaar of zes geleden tegen 3,9 procent rente een hypotheek hebben afgesloten. Nu moeten zij waarschijnlijk 5,1 procent betalen en een beetje aflossing. Maar hun lening is afgesloten op het inkomen van zes jaar geleden.
Ze zijn meer gaan verdienen en die extra rente hoeven zij ook niet in zijn geheel te betalen. Door de hypotheekrenteaftrek wordt die stijging voor eenderde of misschien wel 40 procent tenietgedaan."
- Banken moeten versneld hun buffers opbouwen. Door de daling van de huizenprijzen staat er minder onderpand tegenover de uitstaande leningen. Verwacht u niet dat banken hun klanten verplicht extra laten aflossen?
"Waarom zouden ze dat doen? Een bankbalans wordt niet beter als de bank het huis met verlies moet verkopen. Ik verwacht wel dat de hypotheekverstrekking lastiger wordt. Mensen krijgen moeilijker een lening."
- Neemt de betaalbaarheid van de hypotheek af?
"Ja, maar ook dat is betrekkelijk. Als de kredietverstrekking aan banden wordt gelegd, dan neemt de vraag naar nieuwe woningen af. Vraaguitval betekent ook een prijsdaling, waardoor mensen minder hypotheek nodig hebben voor eenzelfde huis."
- Daar komen de strengere NHG-regels op 1 januari nog wel bij. Die zorgen ervoor dat consumenten 1 tot 2 procent minder kunnen lenen.
"Dat klopt, maar tweeverdieners met een laag inkomen, zo'n 20.000 euro per persoon, kunnen fors meer lenen. Door alle fiscale maatregelen zijn wij erachter gekomen dat zij meer kunnen betalen dan waar wij nu vanuit gaan. Het gaat vaak om starters die nu dus wel een appartement van 150 tot 160.000 euro kunnen kopen. En ervaring leert dat doorstroming op de woningmarkt van onderaf op gang komt."
© BN DeStem 2012, op dit artikel rust copyright.
Wij plaatsen alleen reacties die ondertekend zijn met uw voornaam, achternaam en woonplaats.
